Planejamento é fundamental para qualquer coisa que pretendemos. É como a famosa frase diz: "Se você não sabe para onde quer ir, é provável que não chegue a lugar algum". Você tem que ter um plano financeiro específico.
Planejar seus objetivos financeiros e analisar seu progresso é algo básico e pode esclarecer muito o caminho para a independência financeira .
Apesar de que cada caso seja diferente vou descrever de forma genérica para dar uma base para quem busca e não sabe por onde começar.
A primeira coisa que você deve fazer é ter uma reserva de emergência. Isso é importante, pois se acontecer algum imprevisto a RE fará que suas metas não sejam quebradas. Para mais informações sobre leia
aqui.
Defina metas por prazos. Faça metas de curto prazo e longo prazo.
Os objetivos de curto prazo eu defino anualmente, e objetivos de longo prazo (o objetivo final, independência financeira ou "aposentadoria antecipada").
As metas de curto prazo são essenciais para avaliar se o caminho para o objetivo final está sendo seguido.
A seguir apresentarei um exemplo com dados específicos sobre quais poderiam ser os objetivos financeiros de uma pessoa comum.
Metas Anuais
Este tipo de meta é muito importante, pois nos permite fazer revisões anuais do nosso percurso e nos ajuda a não nos desviar do caminho.
Todos os anos, você deve definir metas anuais e, no final do período, deve analisá-las para ver o que funcionou e o que não funcionou, onde você pode melhorar e onde você poderia até mesmo extrair um pouco mais.
As metas anuais podem ser divididas da seguinte forma:
Renda normal
Esta categoria é para alguém que trabalha e tem um salário fixo no final do mês.
Renda extra
Renda extra pode ser alcançada de várias maneiras, seja por fazer horas extras, vendas de produtos, aulas particulares, ou seja, tudo aquilo que é fora do salário fixo.
Juros e proventos (dividendos e juros sobre capital)
O objetivo final é obter renda passiva para que eles cubram suas despesas anuais, até que eles estejam altos ao ponto de se aposentar. A IF é alcançada quando o seu rendimento passivo excede as suas despesas, então o seu objetivo deve ser aumentá-lo ano após ano.
Despesas
Como moramos em um país que a inflação é instável e alta, as despesas são algo difíceis de definir corretamente e também por causa de imprevistos, mas tente ao máximo cortar as despesas que realmente não contribuem com nada, estabeleçam metas específicas e tentem satisfazê-las.
Poupando
Aqui você vai subtrair receitas pela despesas. Defina uma poupança realista e ambiciosa e esforce-se para alcançá-la. Você deve poupar no minimo 30% do líquido na minha opinião. Mas o importante é poupar e trabalhe para aumentar isso ao longo dos anos.
Investimentos
Para alcançar a independência financeira você precisa investir o dinheiro. Faça um plano para isso. Você tem que ter clareza sobre como você quer que sua carteira seja no longo prazo e você tem que planejar especificamente quanto você vai investir a cada ano e como você vai fazer isso para atingir esse objetivo.
Por exemplo: Investir 50% em renda fixa e 50% em renda variável. Não girar patrimônio é essencial. Siga sua estratégia e não copie ninguém.
Análise de resultados
Na minha opinião no curto prazo (meses) é muito difícil avaliar os resultados, pois o mercado é meio louco. É essencial analisar os resultados anualmente para melhorar o que for necessário e ajustar as metas para o próximo ano.
Exemplo
Vamos ver um exemplo que poderia ser aplicado perfeitamente a mim.
Quanto preciso para viver?
Como eu pretendo mudar da cidade grande quando atingir a IF, então R$ 3.000,00 por mês para eu viver é o suficiente, então esse é um objetivo que eu quero alcançar através de renda passiva para parar de trabalhar em serviço formal.
É importante notar que a inflação é algo que deve ser levado em conta em todas as simulações, e aqui se aplica.
Os R$ 3.000,00 por mês aqui é calculado sobre os efeitos da inflação.
Quanto dinheiro eu preciso no total para conseguir esses R$3.000 por mês?
Aplicando a regra dos 4% (leia sobre essa regra
aqui e
aqui) na minha carteira. Precisarei de R$ 36.000,00 por ano em uma carteira de R$ 900.000,00. Aqui estou assumindo que esses 4% sejam obtidos através de dividendos e juros.
Considera-se que não precisarei economizar, já que vou ter o dinheiro investido e ele aumentará exponencialmente sem ter que colocar mais dinheiro. Mas se sobrar algo é importante aplicar, assim faz com que seu dinheiro aumente mais.
Para fazer uma simulação clique
aqui.
Siga seu plano e a IF será alcançada. Eu estou seguindo o meu.
Abraços,
Cowboy Investidor
