terça-feira, 14 de maio de 2019

Como a Era Industrial construiu a sua armadilha


Este é um texto do livro "A ilusão de Ícaro" de Seth Godin. O título original é : "Pegando a raposa Willy".

Construa uma cerca de madeira de 2,5 m de comprimento na floresta. Espalhe algumas iscas e deixe-as lá por uma semana. A raposa é muito astuta para ser pega em uma armadilha simples – ela vai sentir o cheiro e evitar a cerca por alguns dias. No entanto, acabará voltando e comendo a isca. No fim da semana, construa um segundo trecho de cerca formando um ângulo reto com o primeiro. Deixe mais iscas.

A raposa evitará a cerca novamente por alguns dias, mas depois morderá a isca. No fim da segunda semana, erga uma parede e coloque um portão. Deixe mais iscas. Quando você voltar ao término de um mês, a raposa estará feliz, perambulando em seu confinamento seguro, e você só terá de fechar o portão. A raposa ficará presa.

Isso, é claro, é o que aconteceu conosco. A Era Industrial construiu a armadilha em que estamos atolados, mas não a ergueu de uma só vez – demorou séculos para aperfeiçoá-la. E fomos seduzidos. Seduzidos pela isca de um salário decente e uma série de benefícios. Seduzidos pela aparente segurança da clausura. Como a porta estava fechada, ficamos cerceados pela ameaça da vergonha, pela amplificação do risco e pela confiança da sociedade em benefícios cada vez mais atrativos.

Contudo, para nós, a situação é ainda mais pungente do que para a raposa. Como a Era Industrial foi ficando para trás e acabou substituída pela economia da conexão — a realidade escancarada da nova revolução econômica — a cerca ruiu, não existe mais.

Mas a maioria não tem ideia de que não estamos mais cercados. Passamos por uma lavagem cerebral tão profunda e fomos tão intimidados e aculturados, que formamos um rebanho à espera de instruções, logo agora que temos a primeira, a melhor, a oportunidade única em nossas vidas de fazer algo extraordinário.

O que você acharam desse texto? Deixe suas reflexões nos comentários.

Abraços,
Cowboy Investidor
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quarta-feira, 8 de maio de 2019

Atualização do Patrimônio Financeiro - Abril de 2019: R$ 270.343,57

Olá Senhores (as),

Fechamento do mês de abril de 2019. A bolsa andando de lado e a minha carteira a acompanhou. Meu patrimônio cresceu em relação ao mês passado devido ao aporte.

Demorei para postar pois estava viajando. Tirei um tempo para descansar a mente. Semana que vem voltarei para a corrida dos ratos.

O aporte do mês de abril foi em ações e FII's.

Aporte em Ações: R$ 5.200,00
Aporte em FII's: R$ 2.437,50
Aporte Total: R$ 7.637,50



Rentabilidade detalhada


A evolução do patrimônio segue firme. Com aportes constantes, reaplicação dos proventos e rentabilidade, a evolução do patrimônio está indo bem.

Hobbies 


Estou seguindo firme nas corridas, flexões e tocando violão (muito pouco).

Os estudos de idiomas estão menos intenso. Porém, estudo todos os dias um pouco.

Abraços,
Cowboy Investidor
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segunda-feira, 29 de abril de 2019

Benefícios da educação financeira


Economizar dinheiro, ser cauteloso com as despesas, monitorar de perto a relação entre receitas e despesas: essas são todas as medidas que tomamos para aproveitar ao máximo nossas contas bancárias, para que não fiquemos esgotados no final do mês.

Desde contas pendentes de cartão de crédito até o pagamento de serviços públicos e itens essenciais, na maioria das vezes, há uma crise de dinheiro que quase todo mundo enfrenta e que nos deixa exaustos. Você acha que gostaria de aproveitar melhor seu dinheiro e aprender a gastar/economizar melhor?

A maioria das pessoas nem sabe o que é educação financeira. O melhor investimento que alguém pode fazer é, por si só, melhorar o nível de educação financeira que eles têm. Sim, o conhecimento é a chave e é a solução óbvia para ajudá-lo a se tornar financeiramente sólido. Tudo o que você precisa em termos de investimento é um compromisso de seu tempo e esforço. Devido ao seu conhecimento financeiro, você pode ter uma vida inteira de benefícios que estão se acumulando. Compreender conceitos econômicos básicos pode parecer fácil, mas implementar esses princípios requer tempo e esforço.

A educação financeira é importante e neste post, mostra sobre os vários benefícios de ter conhecimento em finanças e como isso pode diferenciá-lo dos outros e dar-lhe uma vantagem adicional sobre a administração e o investimento do seu dinheiro.

O que é educação financeira?


Educação financeira, resumidamente, é a capacidade de entender o dinheiro e como ele funciona, incluindo sua gestão, investimento e gastos. Ser financeiramente sensato e consciente sempre funciona a seu favor, pois permite tomar decisões de investimento que podem ajudá-lo a dobrar seu saldo. Mesmo quando você está ocupado com sua vida profissional ou pessoal, colocar seu dinheiro nos lugares certos, ou seja, no mercado de ações ou no mercado financeiro, pode ajudá-lo a se tornar mais lucrativo.

Compreender certos princípios comuns, como definir metas financeiras, saber como orçar, investir também e entender como a aposentadoria funciona, pode fazer a diferença. Você precisa saber como operar para que seu dinheiro funcione para você, e não o contrário. Em outras palavras, dá-lhe a capacidade de ser um credor e não um mutuário. É hora de deixar de lado a ansiedade financeira e tomar medidas para que o seu dinheiro poupado seja aumentando.

Benefícios da educação financeira


Orçamento


Fazer uma lista de seus ganhos e despesas a cada mês é importante para começar a ganhar força financeira. Desta lista, é vital descartar as despesas absolutamente necessárias e reduzir as despesas fúteis para aumentar a economia ao mesmo tempo: esta é a base do orçamento. O orçamento permite que você reserve fundos e quantias de despesas a cada mês para que você saiba exatamente como seu dinheiro sai da sua conta e se essa proporção é adequada para seus ganhos. O orçamento oferece uma excelente visão geral da sua conta e ajuda você a manter um limite de economia.

Ser independente


Se você está apenas começando, é melhor aproveitar suas economias para diminuir a dependência de outra pessoa. Isso não só faz você independente, mas também ajuda você a entender melhor suas finanças. O crescimento do seu conhecimento financeiro também ajuda você a tomar decisões melhores e gerenciar melhor seu dinheiro.

Benefícios econômicos e responsabilidade social


Como um consumidor bem informado e com conhecimento financeiro, aumenta a estabilidade econômica porque os consumidores bem informados fazem investimentos sólidos que ajudam a injetar fundos na economia.

 Aprenda a escolher as melhores opções


Há muitos credores: bancos, instituições financeiras, empresas financeiras não bancárias, seguradoras, corretoras, cooperativas de crédito, firmas de administração de ativos, etc. que oferecem ao consumidor opções para seus investimentos. A educação financeira ajudará você a escolher a melhor opção do lote em vez de tirar uma foto no escuro.

Sistema dinâmico


O mercado é volátil e em constante mudança: com uma combinação de players locais e globais, avanços tecnológicos através do uso de tecnologia financeira, comércio eletrônico, etc. podem gerar visões contraditórias na mente de um investidor: a educação financeira ajuda a combater essa confusão e oferece uma perspectiva sólida sobre onde investir seu dinheiro, quando mudar seus investimentos.

Planejamento de aposentadoria


Poupança e investimentos são termos do futuro: o que você economiza ou investe hoje pode ajudá-lo amanhã. Você precisa entender o mercado de ações e o mercado monetário para obter uma visão completa do tipo de investimento em que você pode investir e onde depositar seu dinheiro para crescer ao longo do tempo. Esta é uma aposta segura que lhe permite obter reembolsos por um longo período de tempo e, finalmente, ajuda você a planejar sua aposentadoria. Isso pode parecer uma possibilidade remota, mas valerá a pena quando você chegar a esse lado da ponte.

Além disso, saber gerir o seu dinheiro pode ajudá-lo a aumentar os seus investimentos e ganhos potenciais, defender o seu portfólio de investimento e mitigá-lo para que não sofra perdas desnecessárias e, finalmente, melhorar a qualidade da sua vida financeira.

Lembre-se, a falta de conhecimento financeiro no mundo hoje pode fazer você retroceder muito, apenas ganhar dinheiro e tê-lo lá na sua conta não é inteligente, você deve agir de acordo com o dinheiro para fazê-lo funcionar. Conforme as gerações começam a perseverar para ganhar muito dinheiro, elas se esquecem de dedicar tempo para introduzir conceitos básicos, como fazer as economias e os investimentos certos para garantir seu futuro. Não ignore isso.

Procure ler tudo o que puder para ampliar seus horizontes sobre as tendências do mercado; assumir riscos calculados com base no mercado de ações e no mercado monetário; O mais importante de tudo é que você se lembre de que seu dinheiro vai para onde você leva.

Para ler o texto original clique aqui.

Abraços,
Cowboy Investidor
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quinta-feira, 18 de abril de 2019

Troca de ações - Comprando mais com menos


No final de dezembro de 2016 eu comecei a comprar minhas primeiras ações da Itaúsa. A empresa tem ações ON e PN, ambos com tag along. Como se dizem por aí. "Sócio é ON". Porém, quando uma ação é PN e tem tag along eu compro dependendo do que é oferecido no regimento.

Na época a ITSA3 estava mais barata do que a ITSA4 e permaneceu por muito tempo. Ao longo desses anos eu fui comprando. De um tempo para cá as ON ultrapassaram as PN em relação ao preço. Sendo que os benefícios oferecidos são iguais, no caso de dividendos. Então, eu decidi vender minhas ações ON e comprar PN.

O preço das ações ON estão por volta de 15% a 20% mais cara do que as PN. Logo eu fiz as contas e vi que era uma boa eu adquirir mais ações com o mesmo dinheiro das ON. Eu vendi 1.400 ações ON e comprei 1.650 ações PN. Ainda sobrou um pouco de ON para vender, pois eu não quis vender acima de R$ 20 mil para não pagar impostos.

Muitos podem achar que isso seja bobagem, mas eu tenho as minhas estratégias. Como meu foco são dividendos em relação a Itaúsa e para mim essa é uma estratégia mais acerta.

Abraços,
Cowboy Investidor
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segunda-feira, 15 de abril de 2019

Proventos Recebidos - Março de 2019

Olá senhores (as).

Os proventos do mês bateram recordes. Foi a maior quantia recebida até o momento. Ano passado no mesmo mês a quantia foi maior e este ano parece que vai ser também.

Nos três primeiros meses eu investi apenas no Boi Gordo. Voltei a investir todos os meus rendimentos na renda variável. Eu comecei a investir mais em empresas que pagam bons dividendos há anos. Já que tenho uma boa grana em empresas consideradas de crescimento. Também vou aportar um pouco em FII.

Como há variações de pagamentos nos meses. O meu foco é mais no crescimento anual. E isso está ocorrendo muito bem. Também devido ao meu aumento de patrimônio com aportes constantes.

Proventos Detalhados


Proventos de Março: R$ 2.209,23
Proventos Total ano 2019: R$ 3.465,53

Proventos Total: R$ 13.500,40

Progresso dos proventos mensais e anuais em gráficos   





Os proventos são reinvestidos todos os meses como o objetivo de formar a bola de neve.

Atenciosamente,
Cowboy Investidor
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segunda-feira, 8 de abril de 2019

Como sair das dívidas em 10 passos


Muitas pessoas querem pagar suas dívidas e se livrar delas completamente, mas não sabem a melhor maneira de fazê-lo ou por onde começar. Se você está sobrecarregado por dívidas, você precisa fazer algo de forma rápido para resolver esse dilema.

Abaixo se encontram 10 passos para você aprender como sair das dívidas de forma fácil.

1 - Escreva tudo o que ganha e o que gasta


As pessoas que têm suas finanças controladas registram as receitas e despesas pelo menos mensalmente. Elas sabem exatamente quanto ganham e quanto gastam. Você deveria saber também. Assim você poderá saber se vai estar livre das dívidas em um futuro próximo.

Sem saber quanto você gasta diariamente, é difícil perceber quando você vai pagar sua dívida. Você pode usar um caderno com planilhas de despesas mensais ou uma planilha eletrônica. Isso o  ajudará a organizar suas finanças e também a criar objetivos de poupança.

Outro conselho seria usar um aplicativo de registro de despesas no Smartphone. Eles ajudam muito a anotar as despesas diárias que você tem.

2 - Criar uma meta de economia mensal


É muito importante ter um objetivo quando queremos ter sucesso em algumas coisas. Da mesma forma, enquanto estamos endividados, precisamos criar um objetivo de quanto temos que economizar a cada mês para ter sucesso no pagamentos das dívidas.

Ter um objetivo torna nossa vida mais fácil, porque se pudermos alcançá-lo antes do prazo, sabemos que fizemos um bom trabalho e podemos relaxar. Agora, se estamos longe disso, sabemos que devemos nos esforçar mais.

O melhor do objetivo é que uma vez que você saia da dívida, você pode mantê-lo para começar a acumular capital para alcançar seus sonhos, por exemplo, a independência financeira, viajar, comprar um carro, uma casa ou qualquer outra coisa.

3 - Negocie antes de comprar produtos


Sempre tente negociar os preços dos produtos que você vai comprar. Você pode tentar negociar por quantidade, o valor que deseja transportar bens ou serviços ou por meio de pagamento. Sugiro tentar negociar por meio de pagamento, porque negociando por quantidade você vai acabar gastando mais do que o que você estava disposto a atingir seu objetivo.

Uma sugestão que eu dou para aqueles que querem negociar o método de pagamento é usar dinheiro. Então você pode pedir um desconto, porque você não vai usar a máquina de cartão de crédito do vendedor. Isso economizará taxas para ele e você.

Assim, acabam ganhando os dois lados. Este é o tipo de relacionamento que procuramos quando queremos negociar. Não necessariamente alguém deveria ser prejudicado. Esta deve ser sua mentalidade para convencer o vendedor a dar um bom desconto para você.

Se você agir de uma forma que um ganha e outro perde, o vendedor não vai gostar de negociar com você e que, a longo prazo, não lhe trará necessariamente mais benefícios.

Lembre-se, da mesma forma que os compradores gostam de ser bem tratados, os vendedores também gostam.

4 - Compre usando dinheiro


Uma dica que eu dou para quem quer se livrar das dívidas é usar dinheiro. Portanto, você pode solicitar um desconto adicional porque você não usará a máquina de cartão de crédito. Isso economizará taxas para o vendedor.

Isso acaba sendo benéfico para ambas as partes. É o tipo de relacionamento que procuramos quando queremos sair da dívida. Não necessariamente alguém deveria perder. Esta deve ser a sua maneira de pensar para convencer o vendedor a dar-lhe um bom desconto.

Você deve eliminar completamente as compras parceladas. Elas são umas das grandes vilãs que ajudam a aumentar seus débitos. Quando você compra em parcelas, você acaba tendo a falsa impressão de que você gasta pouco porque você não viu uma grande quantia de dinheiro sair do seu bolso.

Quando você paga uma taxa com cartão de crédito, não tira o dinheiro da carteira para pagar, e isso tem um fator psicológico. Pode parecer ridículo, mas se toda vez que você pagar algo tirar dinheiro do bolso, verá que está gastando dinheiro.

Quando você chegar em casa, verá que sua carteira está vazia.

Outra vantagem de usar o dinheiro é que você pode negociar um desconto em dinheiro.

5 - Compartilhe com alguém da sua confiança


Uma estratégia interessante é compartilhar seu orçamento com alguém de sua confiança e dizer que você precisa economizar 30% de sua renda hoje. Quando nos comprometemos com alguém, tendemos a ser mais responsáveis, até porque não queremos decepcionar as pessoas.

Se estender a várias pessoas, você economizará e sairá das dívidas, você se esforçará mais. É uma questão puramente psicológica. Você também pode fazer algo como "devedores anônimos" e marcar uma consulta com pessoas que estão na mesma situação que você. Então, todos podem discutir as dificuldades e ajudar uns aos outros para alcançar um objetivo comum.

6 - Sempre disposto a aprender mais


Aqui no blog e nos blogs dos colegas você pode obter muitos artigos sobre investimentos e finanças pessoais. Em alguns artigos, ensinamos como salvar, algo que deveria ser seu foco principal agora.

Use sua criatividade e pesquise na internet alternativas para economizar mais. 
Entre em fóruns, outros blogs, páginas de pesquisa. De qualquer forma, mantenha-se firme para atingir esse objetivo e você obterá os resultados esperados.

7 - Primeiro pague dívidas com juros mais altos


Primeiro você deve tentar pagar a dívida com taxas de juros mais altas. Afinal, eles estão corroendo seu capital mais rapidamente. É como se eu estivesse em um barco remando de um lado e outro grupo de pessoas remando um no outro. Se você quiser vencer esta batalha, você deve ser mais forte ou o grupo mais forte que está remando na direção oposta ao vai chegar ao outro lado.

Portanto, verifique seus débitos e concentre-se naqueles em que você tem maiores dívidas para atacar primeiro. Classifique seu inimigo atual (dívida). Escreva também frases de motivação para ler quando tiver dificuldades. Acredite em mim, aqueles momentos de fraqueza virão.

8 - Renegociar as dívidas


Se a sua situação é muito feia, este passo será essencial para você ter sucesso em melhorar sua vida financeira. Converse com as pessoas que você deve e renegocie seus débitos. Se possível, tente resolver o quanto antes pagando a menor taxa de juros.

Além disso, evite novas dívidas. Caso contrário, você estará conectando um orifício para abrir outro. Imagine a sua situação como um cano de água com buracos. Primeiro temos que fechar os buracos para que a água pare de pingar. 

9 - Cancelar serviços que você não precisa


Cancele alguns serviços que você não precisa para viver. Em vez de ir à academia, exercitar-se na rua, no parque ou exercitar-se em casa. Corte a TV a cabo, se necessário; compre um pacote mínimo de dados móveis, use transporte público e se tiver automóvel e se puder vendê-lo para se livrar das dívidas é aconselhável.

Você deve desistir de alguns luxos para atingir seu objetivo. Então você pode recuperar gradualmente e voltar para os serviços que você deixou.

10 - Pare de sair para comer


Pode não parecer, mas sair para comer é muito caro. Você já viu quanto custa um quilo de arroz no supermercado? Se você não sabe, olhe lá ... Veja também o preço do quilo de peito de frango. Sempre tente preparar a comida e leve-a para o trabalho o máximo possível. Não esqueça que tudo isso é temporário.

Temos que adotar táticas de guerrilha para nos livrarmos da dívida em breve. Você pode ter certeza de que sua vida vai melhorar mais tarde.

Resumindo o que você aprendeu neste artigo.
  • Anote tudo o que você ganha e o que você gasta. Este hábito é extremamente saudável e todas as pessoas financeiramente bem sucedidas o fazem. 
  • Crie uma meta de economia mensal para lutar contra seus débitos. Na planilha, você pode colocar sua meta de economia. 
  • Negociar com o vendedor antes de comprar produtos. Sempre tente fazer uma relação ganha-ganha com o vendedor para que todos estejam satisfeitos. Não se esqueça que se você o ajudou uma vez, ele irá ajudá-lo novamente quando você retornar à loja e vice-versa. 
  • Compre usando dinheiro. Você controlará melhor o que gasta porque sua carteira ficará vazia em sua casa e ainda poderá receber um desconto adicional.
  • Compartilhe suas finanças com alguém da sua confiança. Diga a ele o que você quer alcançar para ser mais comprometido. Não desaponte seu amigo.
  • Esteja sempre aprendendo novas maneiras de economizar dinheiro para cuidar melhor do seu dinheiro. Aqui você pode aprender muito nos artigos.
  • Elimine primeiro a dívida de maior juros. Eles são os maiores vilões. Lembre-se do exemplo do barco que rema no lado oposto. 
  • Renegocie seus débitos sempre que possível. Tente pagá-los o mais rápido possível para negociar a um preço melhor. 
  • Desista temporariamente consumindo algumas coisas. Pense a longo prazo e isso é para o seu bem. 
  • Evite sair para comer porque no final as coisas ficam muito caras. Tente levar comida para o trabalho e comer em casa nos finais de semana.

Postagem adaptada. Caso queira ler a original clique aqui.

Abraços,
Cowboy Investidor
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segunda-feira, 1 de abril de 2019

Atualização do Patrimônio Financeiro - Março de 2019: R$ 265.477,85

Olá Senhores (as),

Fechamento do mês de março de 2019. A bolsa bateu os 100k e minha carteira acompanhou, porém quando a bolsa caiu ela também fez o mesmo. Apenas a carteira de ações teve uma leve queda. Meu patrimônio cresceu em relação ao mês passado mesmo tendo quase 70% alocado em ações.

O dinheiro que estava na poupança foi alocado para o investimento em gado. A carteira Boi Gordo  teve uma variação positiva, mas estamos tendo problemas devido a falta de gado para comprar. Esperamos que a partir deste mês as coisas melhore.

Para não ficar muito parado, compramos bezerros e revendemos. E tivemos um bom lucro. É uma coisa que dá dinheiro. Dentro de uma semana tivemos lucros de 10%.

Portanto, o aporte do mês de março foi em FII's e Boi Gordo.

Aporte em Boi Gordo: R$ 5.000,00
Aporte em FII's: R$ 1.193,05
Aporte Total: R$ 6.193,05



Rentabilidade detalhada



A evolução do patrimônio segue firme. Com aportes constantes, reaplicação dos proventos e rentabilidade, a evolução do patrimônio está indo bem.

Hobbies 


Estou seguindo firme nas corridas, flexões e tocando violão (muito pouco).

Os estudos de idiomas estão menos intenso. Porém, estudo todos os dias um pouco.

Abraços,
Cowboy Investidor
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