Se você analisá-lo de um ponto de vista global, perceberá que muitas decisões financeiras que você toma ao longo do seu ciclo de vida são loucas ou totalmente desnecessárias.
Se você fizer as contas e colocar suas despesas em valor relativo em comparação com todo o dinheiro que puder gerar ao longo da sua vida, você perceberá muitas coisas importantes, que têm a ver com dinheiro e também com estilo de vida que levamos.
Quanto dinheiro você ganhará ao longo da sua vida trabalhando para os outros? O
salário mensal médio no Brasil é de cerca de R$ 2.340,00 ou R$ 28.080,00.
Para o cálculo de referência, levarei em consideração um salário líquido anual de R$ 24.000,00, o que significaria ganhar R$ 2.000,00 em média por mês. Para alguns não é grande coisa, mas muitos gostariam desse salário.
Supondo que você se aposente aos 65 anos e que entre os estudos não tenha trabalhado e terminado aos 25 anos, diremos que você trabalha 40 anos até se aposentar. De agora para frente acredito que a média para se aposentar no Brasil vai ser essa.
Se apenas pegarmos esse salário de R$ 24.000,00 e multiplicá-lo por 40, veremos que ao longo da sua vida você ganhará R$ 960.000,00. Com isso, já temos uma referência numérica aproximada. Mas vamos ser um pouco mais refinados, antes de entrar em detalhes.
Sem ser excessivamente generoso, vou assumir que pelo menos o seu salário aumentará, em média, 1% a cada ano, com base no ano anterior. Tendo em conta esta atualização salarial, ao longo da sua vida, você ganhará R$ 1.173.272,96.
Mas isso também é uma meia verdade, porque você também sabe que o dinheiro ao longo do tempo não vale o mesmo devido ao efeito de aumentar os preços das coisas ao longo dos anos. Portanto, supondo que a cada ano a inflação média será de 2%, tendo em vista que esses cálculos são para países desenvolvidos, que não é o caso do Brasil.*
Descontando uma taxa de 2%, cada salário anual atualizado para 1% sobre o salário do ano anterior e que o dinheiro que ganhará trabalhando pelo resto da vida é pelo valor do dinheiro de hoje R$ 781.970,81.
Assumindo um salário líquido acima da média, durante toda a sua vida profissional, você ganhará apenas R$ 782.000,00.
Você pode imaginar o que faria com esse dinheiro se lhe desse hoje e lhe dissesse que você não ganhará mais um real para contar a partir de hoje até os 65 anos?
Responda algumas perguntas, você compraria um carro de R$ 50.000,00? Você investiria mais de 25% de todo o seu dinheiro para comprar uma casa de R$200.000,00? Você faria um financiamento de 30 anos que aumentará o custo de sua casa em R$ 200.000,00 ou triplo? Você gastaria todo esse dinheiro com essas roupas de marca? E tantas coisas.
Por que tudo muda se você vê-lo de uma perspectiva global. Se você perceber, muitas pessoas estão em uma situação pior do que isso e que o dinheiro que elas podem esperar ganhar ao longo da vida é ainda menor.
O sistema precisa que continuemos comprando e consumindo. E que você não consegue ver se pode pagar ou não, ou o que está desistindo no futuro toda vez que financia uma compra.
Também é verdade que, ao longo da vida, existem heranças, você pode fazer um bom investimento com o qual ganha dinheiro extra e que a realidade é que muitas vezes esse número precisa ser multiplicado por dois, porque se você mora em casal e trabalha .Ambos terão mais orçamento, mas também terão mais despesas. Não direi se você tem filhos.
Se você não economiza mês a mês e gasta tudo porque vive diariamente, você está arruinado. Você já sabe que as aposentadorias públicas não vão dar mais do que para sobreviver. Caso você tenha um problema de saúde, se divorcia ou sofre algum tipo de contratempo ao longo da vida com consequências econômicas, as coisas podem ficar muito complicadas para você.
Assumindo que você não consome tudo o que entra. Uma maneira de fazer com esse dinheiro que sobra é investir em ativos financeiros, um negócio ou em estudos para que sua remuneração aumente.
Se você vive como assalariado e está na corrida dos ratos, será escravo quase a vida toda. A única saída para vivermos um pouco melhor é investir e, na medida do possível, iniciar um negócio trabalhando para você. Você não pode esperar por um golpe de sorte e ganhar na loteria para mudar sua vida. Você tem que agir.
*Eu assumi a inflação de 2% da postagem original para efeitos de cálculos. Se formos considerar a inflação do Brasil que é bem alta os valores seriam piores. Por isso a importância do investimento.
