sexta-feira, 10 de julho de 2020

Quanto dinheiro ganharei ao longo da minha vida?


Você já se perguntou quanto dinheiro ganhará ao longo da vida trabalhando para os outros?

Se você analisá-lo de um ponto de vista global, perceberá que muitas decisões financeiras que você toma ao longo do seu ciclo de vida são loucas ou totalmente desnecessárias. 

Se você fizer as contas e colocar suas despesas em valor relativo em comparação com todo o dinheiro que puder gerar ao longo da sua vida, você perceberá muitas coisas importantes, que têm a ver com dinheiro e também com estilo de vida que levamos. 

Quanto dinheiro você ganhará ao longo da sua vida trabalhando para os outros? O salário mensal médio no Brasil é de cerca de R$ 2.340,00 ou R$ 28.080,00. 

Para o cálculo de referência, levarei em consideração um salário líquido anual de R$ 24.000,00, o que significaria ganhar R$ 2.000,00 em média por mês. Para alguns não é grande coisa, mas muitos gostariam desse salário. 

Supondo que você se aposente aos 65 anos e que entre os estudos não tenha trabalhado e terminado aos 25 anos, diremos que você trabalha 40 anos até se aposentar. De agora para frente acredito que a média para se aposentar no Brasil vai ser essa.

Se apenas pegarmos esse salário de R$ 24.000,00 e multiplicá-lo por 40, veremos que ao longo da sua vida você ganhará R$ 960.000,00. Com isso, já temos uma referência numérica aproximada. Mas vamos ser um pouco mais refinados, antes de entrar em detalhes. 

Sem ser excessivamente generoso, vou assumir que pelo menos o seu salário aumentará, em média, 1% a cada ano, com base no ano anterior. Tendo em conta esta atualização salarial, ao longo da sua vida, você ganhará R$ 1.173.272,96.

Mas isso também é uma meia verdade, porque você também sabe que o dinheiro ao longo do tempo não vale o mesmo devido ao efeito de aumentar os preços das coisas ao longo dos anos. Portanto, supondo que a cada ano a inflação média será de 2%, tendo em vista que esses cálculos são para países desenvolvidos, que não é o caso do Brasil.*

Descontando uma taxa de 2%, cada salário anual atualizado para 1% sobre o salário do ano anterior e que o dinheiro que ganhará trabalhando pelo resto da vida é pelo valor do dinheiro de hoje R$ 781.970,81.

Assumindo um salário líquido acima da média, durante toda a sua vida profissional, você ganhará apenas R$ 782.000,00.

Você pode imaginar o que faria com esse dinheiro se lhe desse hoje e lhe dissesse que você não ganhará mais um real para contar a partir de hoje até os 65 anos?

Responda algumas perguntas, você compraria um carro de R$ 50.000,00? Você investiria mais de 25% de todo o seu dinheiro para comprar uma casa de R$200.000,00? Você faria um financiamento de 30 anos que aumentará o custo de sua casa em R$ 200.000,00 ou triplo? Você gastaria todo esse dinheiro com essas roupas de marca? E tantas coisas.

Por que tudo muda se você vê-lo de uma perspectiva global. Se você perceber, muitas pessoas estão em uma situação pior do que isso e que o dinheiro que elas podem esperar ganhar ao longo da vida é ainda menor. 

O sistema precisa que continuemos comprando e consumindo. E que você não consegue ver se pode pagar ou não, ou o que está desistindo no futuro toda vez que financia uma compra. 

Também é verdade que, ao longo da vida, existem heranças, você pode fazer um bom investimento com o qual ganha dinheiro extra e que a realidade é que muitas vezes esse número precisa ser multiplicado por dois, porque se você mora em casal e trabalha .Ambos terão mais orçamento, mas também terão mais despesas. Não direi se você tem filhos. 

Se você não economiza mês a mês e gasta tudo porque vive diariamente, você está arruinado. Você já sabe que as aposentadorias públicas não vão dar mais do que para sobreviver. Caso você tenha um problema de saúde, se divorcia ou sofre algum tipo de contratempo ao longo da vida com consequências econômicas, as coisas podem ficar muito complicadas para você. 

Assumindo que você não consome tudo o que entra. Uma maneira de fazer com esse dinheiro que sobra é investir em ativos financeiros, um negócio ou em estudos para que sua remuneração aumente.

Se você vive como assalariado e está na corrida dos ratos, será escravo quase a vida toda. A única saída para vivermos um pouco melhor é investir e, na medida do possível, iniciar um negócio trabalhando para você. Você não pode esperar por um golpe de sorte e ganhar na loteria para mudar sua vida. Você tem que agir. 

*Eu assumi a inflação de 2% da postagem original para efeitos de cálculos. Se formos considerar a inflação do Brasil que é bem alta os valores seriam piores. Por isso a importância do investimento.

Para quem quiser ler a postagem original clique aqui.

Abraços,
Cowboy Investidor

34 comentários :

  1. Muito interessante observar as coisas por esse perspectiva. Fazendo esse cálculo eu vejo como eu sou pobre, puta que pariu...hahaha, brincadeira.

    Tenho estado em um modo absolutamente frugal, mesmo por que estamos no meio de uma pandemia chinesa, e apesar do meu objetivo para atingir a IF esteja mais claro do que nunca, eu também não pretendo passar os próximos 20 anos apenas poupando. Acho que devemos encontrar o melhor equilíbrio entre uma busca concreta pela IF (quero me aposentar no máximo aos 55, sendo melhor que seja antes dos 50) e a qualidade de vida ao longo do percurso.

    Abraço!

    https://engenheirotardio.blogspot.com/

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    1. Olá, ET.

      As coisas mudam. Pelo que você é esforçado. Provavelmente vai estar bem no futuro.
      O negócio é poupar, investir e divertir.

      Abraços!

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  2. Excelente reflexão, cowboy! E olhando para os números vemos como somos tão pequenos ao século que passamos neste mundão! Logo, vamos sair do salário tradicional, criar renda, aportar, criar e também aproveitar o caminho, como dito afirma pelo engenheiro, que nós possamos achar o equilíbrio e ter uma boa vida...

    Abraços, One

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    1. Olá, One.

      Temos que investir e aproveitar a vida. Agora gastar tudo e confiar em aposentadoria pública é insano.

      Abraços!

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  3. Que texto massa!!!

    Fui fazer umas simulações. Se eu poupar 30% do que ganho e investir a 0.5%a.m, quando me aposentar eu terei acumulado mais dinheiro do que teria juntado somando todos os salários!

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    1. Olá, BMG.

      Pois é, olha a importância de poupar e investir. Ficar esperando por governo é uma insanidade.

      Abraços!

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  4. Acabei agora de ver todo seu blog, desdo inicio e fiquei muito feliz em ver sua conquista. Estou nesse caminho da IF e infelizmente perdi o emprego no começo da pandemia, estava desanimado e olhando tudo q vc fez me deu mais energia para continuar na cainhada, esse texto meio q fechou com chave de ouro tudo q li no seu blog e que venho pensando nesses ultimos tempos. Obrigado e continue mano, vc é inspiração p quem nem conhece. Parabens e sucesso!!! Só uma pergunta como esta a historia do boi gordo, conseguiu de volta?

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    1. Olá, João.

      Muito obrigado por gostar do blog. Você vai conseguir o que busca. É só não desanimar.

      Até hoje eu não recebi nada do boi gordo. Tenho um acordo com meu irmão em andamento. Até o fim do ano eu atualizarei aqui.

      Abraços!

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  5. Como assim GANHAR trabalhando. Niguem ganha ao trabalhar, vc é pago pelo seu tempo de vida gasto para fazer os outros enriquecerem. Nada é ganho, é pagamento.

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    1. Olá, Anônimo.

      É só um modo de dizer. Você está certo.

      Abraços!

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  6. Olá,

    Acho bem difícil calcular quanto se ganhará ao longo da vida.

    Há variáveis impossíveis de se prever.

    O importante é dar o melhor e buscar sempre soluções melhores, tanto de emprego, quanto de empreendimentos.

    E nunca esquecer de aproveitar a vida.

    Abçs!

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    1. Olá, II.

      É verdade. As coisas mudam muito. Podemos ter menos ou mais.
      Isso no posto é só para fazer uma reflexão.

      Abraços!

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  7. Gostei muito da reflexão... me sinto numa sanfona onde acumulo, acumulo, acumulo, volta pra trás... isso vendo de modo geral.

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    1. Olá, Kronos.

      Pois é, as vezes a gente fica nessa mesmo. Muito obrigado pelo comentário.

      Abraços!

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  8. Boa Reflexão Cowboy... Engraçado que eu me preocupo sempre com quanto eu vou gastar, faço todos os ajustes no orçamento pessoal e depois faço o cálculo de quanto vou precisar de renda para cobrir as despesas.
    Reforço a reflexão é excelente, já pensou ganhar 1MM durante toda a vida e deixar boa parte disso em juros de financiamentos, só em uma casa financiada já devem ir uns 300 mil reais.

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    1. Olá, SC.

      Obrigado pelo comentário. Pois é, muita gente nem pensa nisso.

      Abraços!

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  9. Muito boa reflexão, achei que vc ia comparar com investimentos mas a comparação com o consumo é mais realística e interessante.

    Abçs

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    1. Olá, EpI.

      Obrigado. Pois é, essa comparação é interessante também, mas com consumo acho mais ainda.

      Abraços!

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  10. Que reflexão !! ainda que você é bonzinho, eu faria um post "Quanto dinheiro eu perdi ao longo da vida" rsrsrs

    Imagine quando você se vê lembrando de gastos que fez e que não valeu a pena, meu principal gasto que não valeu a pena = Casamento !

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    1. Olá,SP.

      Pois é, eu já falei em algumas postagens. Eu já fiz algumas besteiras.

      Abraços!

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  11. Cowboy, parabéns por nos permitir esta reflexão. Particularmente, cheguei a conclusão de que nunca seremos felizes enquanto a gente viver preocupado com a independência financeira.
    Abç

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    1. Olá, PnB.

      Obrigado pela mensagem.
      É besteira ficar bitolado. O negócio é investir e curtir a vida.

      Abraços!

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  12. Excelente ponto de vista, Cowboy.

    Dá para ver como a maioria age sem pensar. Plantam a ilusão de que precisam ter um carro de 50k ou é "normal" financiar uma casa de 500k. Mal sabem que estão cavando sua cova financeira.

    Grande abraço!!

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    1. Olá, GI.

      É verdade. A maioria quer viver de status.

      Abraços!

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  13. Além do aumento estimado do salário, poderia ser previsto um reajuste periódico que anularia o efeito da inflação, não? Geralmente os acordos de trabalho corrigem ao menos em parte a inflação do período anterior ao reajuste.
    No caso da compra do imóvel, se vou ganhar um milhão no decorrer da vida, penso que comprar uma casa de 200 mil vale a pena. Eventuais custos de financiamento tem que levar em conta, não devem ser absurdos, mas a economia com aluguel e o fato de ter um teto devem pesar na conta. O imóvel nem é pra questão de direito de propriedade, porque na bananalandia é relativizado isso, deixa de pagar o IPTU pra ver, mas é pra ter um canto pra viver.

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    1. Olá, AC.

      A maioria dos salários não ajustam a inflação. Pelo menos na minha época na CLT e hoje no serviço público está estagnado há anos. Pode ser que pagar 200k seja uma boa. Tem que fazer as contas.

      Abraços!

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