PGBL ou VGBL: Qual a melhor opção de Previdência Privada?

Autora: Julia Stano De Luca

Imagem Unsplash

Quando se fala em Previdência Privada, a maioria das pessoas tende a pensar que é somente um tipo de aposentadoria privada. Em outras palavras, muita gente ainda acha que este investimento é similar ao INSS, a tradicional previdência oficial.

Contudo, este produto financeiro vai muito além do que apenas garantir um complemento - ou mesmo um substituto - para a aposentadoria oficial, pelo INSS.

Como já estávamos comentando, adquirir um plano de Previdência Privada é investimento. E podemos dizer isso porque este produto financeiro serve para concretizar muitos outros objetivos, além de uma aposentadoria confortável. A gente dá ideias de como usar o dinheiro, após o resgate:

• Aposentadoria confortável;
• Compra de um imóvel;
• Pagamento dos estudos dos filhos;
• Abrir um negócio próprio e empreender.

Ou seja, após a fase de acumulação (conforme o investidor aporta o valor acordado mensalmente), é hora da fase de resgatar. E nessa fase é que ele irá optar pela tradicional aposentadoria, se optar por receber os valores por mês, como se fosse um salário; ou resgatar o valor integral, podendo realizar algum dos outros sonhos, como os do exemplo acima.

Aí, antes de contratar um plano, chega o momento de decidir qual a melhor opção de Previdência Privada: PGBL ou VGBL.

Sim, é que existem estes dois tipos de planos, e a maior diferença diz respeito ao Imposto de Renda, especialmente porque a Previdência Privada é uma despesa dedutível, ou seja, ela pode abater da base de cálculo para a hora de encontrar o valor a ser pago para a Receita Federal.

Antes de prosseguir com a leitura, vale lembrar que somente o investidor poderá decidir qual o melhor plano para ele, uma vez que ele terá que ponderar qual se adequa melhor às suas necessidades. Não tem resposta errada, o que interessa saber, desde já, é que vale a pena investir num plano de Previdência Privada.

PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre)

É o plano mais indicado para quem costuma declarar seu Imposto de Renda pelo modelo completo, pois é possível conseguir o abatimento de até 12% da renda tributável anual, desde que o investidor também contribua com a previdência oficial. 

Vale lembrar, também, que, no momento do resgate, apesar de acontecerem estas deduções ao longo dos anos, o Imposto de Renda devido será cobrado. 

VBGL (Vida Gerador de Benefício Livre)

Já quanto ao plano VBGL, a indicação é para os contribuintes que são isentos de declararem os seus Impostos de Renda ou que o fazem pelo modelo simplificado, porque não há incidência de Imposto de Renda sobre os aportes, apenas sobre o rendimento. 

O termo "Vida", na sigla, indica relação quanto ao patrimônio do investidor, ou seja: este plano permite que se possa incluir beneficiários, sendo que, portanto, em caso de morte, o benefício não integra o espólio e o resgate dos valores fica mais acessível.

Outros aspectos a serem considerados: as taxas de administração, a idoneidade da empresa a ser contratada, qual a taxa de juros para rendimento dos seus aportes o plano oferecerá. 

Com todos estes dados na mão é só tomar a decisão de onde adquirir o produto, pois você, agora, já conhece quais as diferenças entre PGBL e VGBL e pode realizar uma escolha consciente, focando na realização dos seus sonhos. 

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