sexta-feira, 18 de janeiro de 2019

Como a inflação afeta o poder de compra do seu dinheiro


Se você tiver algum dinheiro economizado. Você deve se preocupar em combater uma coisa, a inflação. Economizar dinheiro para usar no futuro, isso é apenas um pequeno passo para ser um pouco mais livre ao longo do tempo.

Você precisa investir essas economias. Coloque esse dinheiro em ativos reais, que produzem renda acima da inflação e impostos. Para que esse dinheiro, ao longo dos anos, mantenha o poder de compra.

Investir não é jogar com seu dinheiro e colocá-lo nas mãos do acaso. Nem é especular, nem inflacionar os preços das coisas, tentando ser mais inteligente e tentar fazer as pessoas de tolas.

Ainda não vê isso claro? Vamos ver alguns números. Vamos supor que você tenha R$ 50.000,00 poupados, mas você decide que não quer fazer nada com o dinheiro e deixar para a conta.


  Fonte: Banco Central do Brasil
Historicamente, o Brasil experimentou tempos realmente difíceis de hiperinflação. Onde o valor do dinheiro ao longo do tempo, rapidamente depreciada pelo efeito da inflação. Depois que o Plano Real foi lançado, essa hiperinflação foi combatida, mas mesmo assim não temos uma inflação baixa a níveis de países de 1º mundo.

Hoje há muitos investimentos atrelado a inflação, por exemplo, o Tesouro Direto. Investindo em um título desse, isso vai te "garantir" que no futuro o seu dinheiro tenha o poder de compra de hoje. Além de obter algum rendimento acima da inflação.

Você acha que com o passar do tempo você mantém o poder de compra?


Clique aqui para fazer a sua simulação.

Na tabela acima, você pode ver como a inflação afeta o poder de compra do seu dinheiro. Seus R$ 50.000,00 com inflação de 6% (média dos últimos 20 anos) se tornam R$ 36.695,20 em 5 anos e em 10 anos R$ 26.930,76 em termos reais.

Você pode facilmente perder metade do seu dinheiro, se você resistir a colocar o seu dinheiro para trabalhar e a inflação atingir taxas um pouco maiores do que estamos acostumados ultimamente.

Se você é um daqueles que se considera conservador em termos de decisões sobre seu dinheiro, você deve saber que o risco para suas economias não é investi-las.

Ter medo ou não confiar em bancos, governos, é normal, mas deixar dinheiro guardado debaixo do colchão não é viável. Com a inflação, é certo que você vai perder dinheiro.

A inflação remove o poder de compra do seu dinheiro. E em processos inflacionários como aqueles vividos na Venezuela, na Argentina, no Zimbábue ou no Brasil (época da hiperinflação), deixar dinheiro à vista é se expor a perder tudo. Enquanto você investe em empresas através de ações, investimentos atrelado ao dólar, por exemplo, ouro, renda fixa (+IPCA) é "certo" que vai manter o poder de compra do seu dinheiro melhor.

As empresas têm a capacidade de ajustar e mover a inflação através de sua cadeia de valor até o preço final do ativo que vende, mantendo suas margens. E mais cedo ou mais tarde isso se reflete no preço das ações.

Você entende agora o perigo da inflação em seu dinheiro? Deixando seu dinheiro parado é certamente a maneira mais segura de perder dinheiro. Embora isso permita que você durma mais pacificamente. Porém se investir seu dinheiro, terá muito mais chances de manter suas economias e ganhar algum dinheiro.

Abraços,
Cowboy Investidor

23 comentários :

  1. Pois é Cowboy! eu acabei lendo o comentário de seu leitor de um post anterior que foi para meu email. Assusta ainda que muitas pessoas não tenham noção da desvalorização do dinheiro. É verdade que hoje a inflação é baixa, mas a médio e longo prazo, uns rendimentos acima da inflação podem fazer a diferença de um bom patrimônio na aposentadoria.

    abração!

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    1. Olá André,

      Eu respondi ao leitor sobre o medo dele e a desconfiança dos bancos. Porém a inflação vai comer a grana dele se tiver parada.

      Inflação é uma coisa que nos ferra.

      Abraços!

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  2. A inflação nunca deve ser desconsiderada nas projeções de evolução de patrimônio.
    Principalmente quem investe em RF como principal ativo tem se lembrar disso.

    Vou dar um exemplo simples: Com 80K a uns 40 anos atrás se comprava um sedã tipo Cruze, Corola etc em versões quase que completas.
    Hoje esses carros estão entre 100 e 110K
    O Poder de compra nesse caso perdeu um considerável fôlego. Isso vale também para outros bens.
    É bom ficar atento. Apesar que em muitos casos não há muito o que se fazer.

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    1. Olá Anônimo.

      Você tem razão. Inflação come o dinheiro.
      Acho que você quis dizer 4 anos.

      Abraços!

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    2. Sim quero dizer 4 anos.
      Com o equivalente a 80k de 40 anos atrás hoje não compraríamos nem um pneu.

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  3. Meu maior pesadelo é o patrimônio ser devorado pela inflação, tenho mais medo disso doque o Brasil quebrar. Vejo muitos artigos falando sobre os juros compostos fazendo seu trabalho ao longo de décadas e quase nenhum falando sobre o efeito da inflação ao longo de décadas... pretendo fazer um acompanhamento minucioso da evolução patrimonial daqui pra frente, se ver que estou começando a perder para a inflação considero até voltar a trabalhar....

    Sr.IF
    www.srif365.com

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    1. Olá Sr. IF,

      Inflação corrói o dinheiro. Porém, cada um tem sua inflação. Essa do governo não reflete em todo mundo. Para uns é maior e menor para outros.

      No meu ponto de vista seus ativos batem a inflação com folga. Se o Brasil começar a endireitar, a inflação vai ficar baixa. Assim espero.

      Você pode criar um canal no Youtube igual o do Aviões e Músicas. rsrs.

      Abraços!

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  4. Oi Cowboy,

    A inflação é realmente muito perigosa. Devemos ter cuidado com ela e sempre monitorar os nossos investimentos.
    Abração

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    1. Olá PnB,

      Verdade. Temos que ficar de olho para o nosso dinheiro não perder o poder de compra.

      Abraços!

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  5. Eu não fixo mais juros só estou comprando IPCA.
    Não me preocupo tanto com a inflação oficial tento ficar mais atento ao meu dia a dia.
    Penso em ir ajustando conforme o tempo for passando, hoje pra eu viver 3k tá legal então projeto uns 600k se ano que vem eu tiver gastando 3200, então já vamos mirando os 640k se tiver bastante tempo um pequeno incremento no aporte ajusta isso ,agora se tiver perto da iF ou já for FIRE só cortando gastos ou arrumar uma fonte de renda para deixar o bolo crescer diminuindo as retiradas.

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  6. Olá SM,

    Essa estratégia que você adota é bem interessante. Também vou adotar uma parecida com a sua.

    Abraços!

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  7. Bom post Cowboy!

    Deixar dinheiro parado na conta é bobagem mesmo. O mínimo que se pode fazer é colocar o dinheiro na poupança, deixar bastante dinheiro na conta é quase jogar dinheiro fora.

    Geralmente o tesouro atrelado a IPCA tem boas rentabilidades no médio/longo prazo. Investir no exterior também é uma boa pra tirar um pouco do risco Brasil.

    Abraço!

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    1. Olá JP,

      Verdade. Temos que investir o dinheiro que temos. Mesmo que seja só para manter o poder de compra.

      Abraços!

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  8. Boa cowboy, excelente post, bem detalhado.

    Fica com Deus.

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  9. Por issu que compro terra mas nunca boto o dinheiro no banco nunca. Essas historia de coarf e receita tudo doido pra meter a mao no dinheiro do pobre. Meu não mas sei que a inflacao e um problema desda epoca do fernando enrique.

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    1. quando precisu vendo um hetar de terra a dinhero vivo nao aceito passa por banco e ja consigo viver quase um ano com esse valor

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    2. Olá Anônimo,

      Cada um tem sua estratégia. E quem trabalha na zona rural não sofre muito com inflação. Falo para aqueles que produzem.

      Abraços!

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  10. Uma coisa a se pensar é que inflação é uma mėdia, e como média pode ocultar muitas coisas. Penso que inflação cada um tem a sua e cada um está exposto de forma diferente. Por exemplo, quem tem filho, já é praxe as mensalidades subirem bem acima da inflação. Então estas pessoas estão sendo ainda mais comprometidas com inflação.
    Existem bens que são inelásticos e outros elásticos. Por exemplo quem tem carro deve ter sofrido bastante com a policas de preços da Petrobrás nos últimos tempos.
    Enfim, mesmo poupando e investindo os próprios hábitos e situações em que a pessoa se encontra geram reflexo na inflação percebida.

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    1. Olá CP,

      Concordo com você. Cada um tem uma inflação diferente.

      Abraços!

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  11. Ótimo post Cowboy! Você sempre vem com textos interessantes. Gostei dessa tabela que mostra o quanto o dinheiro se desvaloriza ao longo dos anos por causa da inflação. Realmente muito bom.

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    1. Olá Calvin,

      Muito obrigado pelo comentário e por gostar do texto.

      Abraços!

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