terça-feira, 28 de agosto de 2018

Planeje seus objetivos para obter Independência Financeira


Planejamento é fundamental para qualquer coisa que pretendemos. É como a famosa frase diz: "Se você não sabe para onde quer ir, é provável que não chegue a lugar algum". Você tem que ter um plano financeiro específico.

Planejar seus objetivos financeiros e analisar seu progresso é algo básico e pode esclarecer muito o caminho para a independência financeira .

Apesar de que cada caso seja diferente vou descrever de forma genérica para dar uma base para quem busca e não sabe por onde começar. 

A primeira coisa que você deve fazer é ter uma reserva de emergência. Isso é importante, pois se acontecer algum imprevisto a RE fará que suas metas não sejam quebradas. Para mais informações sobre leia aqui.

Defina metas por prazos. Faça metas de curto prazo e longo prazo. 
Os objetivos de curto prazo eu defino anualmente, e objetivos de longo prazo (o objetivo final, independência financeira ou "aposentadoria antecipada").

As metas de curto prazo são essenciais para avaliar se o caminho para o objetivo final está sendo seguido.

A seguir apresentarei um exemplo com dados específicos sobre quais poderiam ser os objetivos financeiros de uma pessoa comum.

Metas Anuais


Este tipo de meta é muito importante, pois nos permite fazer revisões anuais do nosso percurso e nos ajuda a não nos desviar do caminho.

Todos os anos, você deve definir metas anuais e, no final do período, deve analisá-las para ver o que funcionou e o que não funcionou, onde você pode melhorar e onde você poderia até mesmo extrair um pouco mais.

As metas anuais podem ser divididas da seguinte forma:

Renda normal


Esta categoria é para alguém que trabalha e tem um salário fixo no final do mês.

Renda extra


Renda extra pode ser alcançada de várias maneiras, seja por fazer horas extras, vendas de produtos, aulas particulares, ou seja, tudo aquilo que é fora do salário fixo.

Juros e proventos (dividendos e juros sobre capital)


O objetivo final é obter renda passiva para que eles cubram suas despesas anuais, até que eles estejam altos ao ponto de se aposentar. A IF é alcançada quando o seu rendimento passivo excede as suas despesas, então o seu objetivo deve ser aumentá-lo ano após ano.

Despesas


Como moramos em um país que a inflação é instável e alta, as despesas são algo difíceis de definir corretamente e também por causa de imprevistos, mas tente ao máximo cortar as despesas que realmente não contribuem com nada, estabeleçam metas específicas e tentem satisfazê-las.

Poupando


Aqui você vai subtrair receitas pela despesas. Defina uma poupança realista e ambiciosa e esforce-se para alcançá-la. Você deve poupar no minimo 30% do líquido na minha opinião. Mas o importante é poupar e trabalhe para aumentar isso ao longo dos anos.

Investimentos


Para alcançar a independência financeira você precisa investir o dinheiro. Faça um plano para isso. Você tem que ter clareza sobre como você quer que sua carteira seja no longo prazo e você tem que planejar especificamente quanto você vai investir a cada ano e como você vai fazer isso para atingir esse objetivo.

Por exemplo: Investir 50% em renda fixa e 50% em renda variável. Não girar patrimônio é essencial. Siga sua estratégia e não copie ninguém.

Análise de resultados


Na minha opinião no curto prazo (meses) é muito difícil avaliar os resultados, pois o mercado é meio louco. É essencial analisar os resultados anualmente para melhorar o que for necessário e ajustar as metas para o próximo ano.

Exemplo


Vamos ver um exemplo que poderia ser aplicado perfeitamente a mim.

Quanto preciso para viver?


Como eu pretendo mudar da cidade grande quando atingir a IF, então R$ 3.000,00 por mês para eu viver é o suficiente, então esse é um objetivo que eu quero alcançar através de renda passiva para parar de trabalhar em serviço formal. 

É importante notar que a inflação é algo que deve ser levado em conta em todas as simulações, e aqui se aplica.

Os R$ 3.000,00 por mês aqui é calculado sobre os efeitos da inflação.

Quanto dinheiro eu preciso no total para conseguir esses R$3.000 por mês?

Aplicando a regra dos 4% (leia sobre essa regra aqui e aqui) na minha carteira. Precisarei de R$ 36.000,00 por ano em uma carteira de R$ 900.000,00. Aqui estou assumindo que esses 4%  sejam obtidos através de dividendos e juros.

Considera-se que não precisarei economizar, já que vou ter o dinheiro investido e ele aumentará exponencialmente sem ter que colocar mais dinheiro. Mas se sobrar algo é importante aplicar, assim faz com que seu dinheiro aumente mais.

Para fazer uma simulação clique aqui.

Siga seu plano e a IF será alcançada. Eu estou seguindo o meu.

Abraços,
Cowboy Investidor

26 comentários :

  1. Ola Cowboy...
    otimo Blog Parabens... vc é uma das minhas inspirações na blogsfera...
    To me espelhando em vc pra começar minha idependencia
    continue o belo trabalho...
    Abraço do Colono

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    1. Olá CI,

      Obrigado pelo comentário. Fico feliz que estou ajudando alguém.

      Abraços.

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  2. Obrigado pelos links ai Cowboy. Abcs

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    1. Olá AA40,

      De nada. Seu blog contribui muito e seus posts são muito bons.

      Abraços.

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  3. Existe outra regra q pode ser usada, eu li no livro investidor inteligente: se você retirar a metade dos rendimentos e investir a outra metade, você estará protegido da mesma forma contra a inflação. Para quem quer viver de rendimentos talvez seja interessante também, uma vez que vc não precisa vender seu patrimônio.

    abç

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    1. Olá PM,

      Sim, eu pretendo usar uma regra parecida com essa, ou seja, viver com uma parte dos dividendos, pois meus investimentos são focados em renda variável.

      Abraços.

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  4. Não sabia desta tabela do AA40. Muito boa por sinal!!!! Abraço

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    1. Olá Gari,

      Pois é, essa tabela é muito boa. Dá para fazer boas simulações.

      Abraços.

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  5. Excelentes conselhos, separando em varias metas muito importantes, quem as seguir tem mais chances de ter sucesso!

    Abraço e bons investimentos.

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    1. Olá DIL,

      Obrigado pelo comentário. No meu ponto de vista as metas são importantes para nos guiar.

      Abraços.

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  6. Olá Cowboy,

    Esse é o plano a seguir! Simples e muitos o complicam. Fazer o que não? Também estou seguindo o meu, espero alcançar a tão sonhada IF.

    E valeu pelo link!

    Abraço!

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    1. Olá II,

      Pois é, o plano é bem simples. O pessoal que complica.

      Abraços.

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  7. Fala Cowboy!

    Exatamente isso, organização sempre antes de tudo!

    Abraços e sucesso!

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    1. Olá SB,

      Com certeza a organização faz a diferença.

      Abraços.

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  8. Cowboy, eu nunca morei no interior, mas eu eu acho que o custo de vida não é tão barato assim (fora o custo do imóvel). Pq é tao barato morar no interior? Abraço!

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    1. Olá FS,

      Os imóveis e os alugueis são mais baratos. As vezes chegam ser a metade do valor de um da capital e até melhor e maior. O valor da alimentação não é tão diferente, mas é mais barata as coisas em lanchonetes, bares, etc.

      Eu já morei em uma cidade média de 400 mil habitantes e tenho colegas que moram também e a diferença é muita.

      Abraços.

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    2. Moro em cidade pequena no interior do sul do Brasil. Não acho o custo de vida barato pelo que a cidade oferece.
      O custo de vida deve ser considerado alto ou baixo a partir da renda média dos moradores da cidade, que geralmente no caso das cidades pequenas não é grande coisa.
      No meu ponto de vista o custo de vida interiorano já foi mais barato e compensador.
      Os imóveis e aluguéis continuam em média mais baratos, mas nem tanto assim. Produtos industrializados em geral se bobear você encontra mais barato em grandes cidades.

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    3. Olá Anônimo,

      Como falei no comentário que o preço da comida é quase igual. O que diferencia mais mesmo são os preços do aluguel e do imóvel. Produtos industrializados você tem razão. Quanto mais a cidade é pequena e longe das grandes esses produtos ficam caros.

      Como falei no post. Com a minha IF em alguns desses lugares vai ser maior que o salário das pessoas, então para mim vai ser melhor.

      Abraços.

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  9. Acho que dessas metas todas a mais difícil de ser traçada é a de quanto iremos precisar gerar de renda passiva, arredondei para um número que me veio à cabeça mas sem embasamento prático... muito difícil imaginar o quanto iremos realmente gastar por mês ao longo de décadas após a aposentadoria. Aí acabam entrando dois medos, o de faltar e o de sobrar... é ruim o gosto de que vc desperdiçou alguns anos de vida para poupar mais dq precisava, esse tempo nunca será recuperado.

    Sr. IF365

    Blog do Sr.IF365 | Acompanhe meus últimos 365 dias antes da IF e Aposentadoria Antecipada
    www.srif365.com

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    1. Olá Sr. IF365,

      É complicado mesmo saber o quanto vamos gastar durante a vida, mas dá para ter uma projeção. O que não podemos é cair nas tentações e no consumismo.

      Abraços.

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  10. Muito bom, Cowboy! É aquela coisa: "se você falha em planejar, está planejando falhar".

    É muito fácil criar um plano simples com metas possíveis e desfiadoras que fará você alcançar um novo patamar em sua vida. É claro que, além do plano, você precisará de comprometimento, serenidade e dedicação para não desviar das atitudes que o levarão à meta.

    Mas é fato que a maioria enrosca em alguma coisa. O mundo não é para os fracos :)

    Abraço!

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    1. Olá André,

      Obrigado pelo comentário.

      Você tem razão. Temos que dedicar aos nossos planos, pois isso pode ir água abaixo.

      Abraços.

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  11. Olá Cowboy, você detalhou o mapa da mina para o sucesso financeiro. Dinheiro, planejamento e disciplina são princípios fundamentais para todo investidor.
    Abraço.

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    1. Olá PNB,

      Obrigado pelo comentário. Disciplina é tudo.

      Abraços.

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